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les différents prêts
pour un financement immo
ne vous privez pas d'un expert à cause de ses honoraires
honoraires fixes de 1590€ uniquement dus si prêt obtenu
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Thierry COLLEUIL
expert en crédit immo depuis 2008
Quels types de prêts
envisageables ?
Les prêts immobiliers se déclinent en plusieurs types pour répondre aux besoins des emprunteurs. Pour les particuliers les plus classiques sont :
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le prêt hypothécaire aura une durée maximum de 25 ans en amortissement sauf certaines banques ou il est possible d'étaler son prêt sur une durée de 28 ans .
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Le prêt à taux fixe offre une stabilité avec des mensualités constantes.
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Le prêt à taux variable peut proposer des taux plus bas au départ, mais avec des fluctuations possibles. ( pas actuellement )
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Le prêt relais est utilisé pour financer un nouvel achat immobilier en attendant la vente d'un bien existant.
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Le prêt taux zéro ( suivant conditions )
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Le prêt in fine est plutôt réservé aux investisseurs
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Le prêt en CHF
Prêt en CHF
Réservé aux frontaliers ou au moins 1 des emprunteurs perçoit ses revenus en suisse depuis au moins 2 ans dans la meme sociéte.
A titre comparatif exemple sur 20 ans un taux en € sera à +- 3,40% contre 1,95% en CHF ( nov 2025 )
Attention le principal danger est que la valeur du franc suisse peut monter , ce qui augmente le coût du crédit parfois de manière imprévisible
Prêt amortissable :
Dans tous les types de prêts, c’est le prêt le plus usuellement mis en place y compris lors des opérations de regroupement de crédit même si l’offre en taux révisable y est plus développée.
Chaque mensualité est constituée d’une part d’intérêt et de capital. La proportion de capital dans la mensualité devenant de plus en plus forte au fur et à mesure de l’évolution du prêt. Idéal dans l’achat de la résidence principale.
Prêt relais :
Souvent indispensable, dans le cas où l’emprunteur se positionnerait sur un bien à l’achat alors qu’il n’a pas vendu le bien qu’il possédait auparavant. Il se calcule de plusieurs façons, sachant que la banque accepte de prêter en général 70 % de la valeur nette (c’est-à-dire amputée du solde des éventuels crédits en cours sur ce bien) du bien mis en vente.
Le prêt relais peut être avec une franchise totale : le client ne paiera les intérêts qu’à la fin. Sinon l’emprunteur peut opter pour un paiement mensuel des intérêts générés par le prêt : franchise partielle.
Prêt in fine :
Plutôt réservé aux investisseurs, Un prêt in fine est un crédit où vous ne remboursez que les intérêts pendant toute la durée du prêt.
Le capital emprunté est remboursé en une seule fois à la fin.
Comment ça fonctionne ?
• Mensualités = intérêts uniquement (plus faibles qu’un prêt classique).
• Capital = remboursé d’un seul coup à l’échéance.
• Le plus souvent, l’emprunteur met en place un placement financier dédié (assurance-vie par ex.) pour accumuler la somme nécessaire.
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Avantages
• Mensualités basse grâce aux intérêts seuls.
• Intéressant fiscalement pour les investisseurs (intérêts déductibles des revenus fonciers).
Inconvénients / risques
• Coût total plus élevé, car on paie les intérêts sur tout le capital pendant toute la durée.
• Nécessite une discipline d’épargne stricte.
• Risque si le placement associé ne performe pas assez.